Livrets d'épargne
Comparez les différents livrets réglementés pour maximiser vos rendements
Comparatif des livrets réglementés
Tous les livrets sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux
Livret A
Le livret d'épargne le plus populaire en France
LDDS
Livret de développement durable et solidaire
LEP
Livret d'épargne populaire - Le meilleur taux
Quelle stratégie adopter ?
🎯 Pour débuter
Commencez par le Livret A. C'est le livret de base, accessible à tous, avec un plafond de 22 950€. Idéal pour votre épargne de sécurité et vos premiers pas.
Recommandation : Remplissez d'abord votre Livret A jusqu'à 10 000€ (fonds d'urgence), puis complétez avec un LDDS.
💰 Pour maximiser
Si vous êtes éligible au LEP (sous conditions de revenus), c'est le meilleur choix avec un taux de 6%. Sinon, combinez Livret A (22 950€) + LDDS (12 000€) = 34 950€ d'épargne réglementée.
Optimisation : Avec 34 950€ à 3%, vous générez ~1 048€ d'intérêts par an, exonérés d'impôts.
👨👩👧👦 Pour les familles
Si vous avez des enfants, ouvrez-leur un Livret Jeune dès 12 ans. C'est une excellente façon de leur enseigner l'épargne et de préparer leur avenir avec un taux garanti.
Et les livrets bancaires ?
Les livrets proposés par les banques (non réglementés)
⚠️ Attention aux livrets bancaires
Les banques proposent aussi des livrets d'épargne (Super Livret, Livret Boosté, etc.). Ces produits sont différents des livrets réglementés :
- • Taux souvent plus élevés au départ mais révisables à la baisse
- • Conditions (versements réguliers, montant minimum)
- • Fiscalité : soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) et à l'impôt sur le revenu
- • Moins de garanties que les livrets réglementés
Notre conseil : Privilégiez toujours les livrets réglementés (A, LDDS, LEP) jusqu'à leurs plafonds avant de considérer les livrets bancaires.