Glossaire Finance
Tous les termes financiers expliqués simplement pour maîtriser ton épargne et tes investissements.
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Actions
Titres de propriété représentant une fraction du capital d'une entreprise. L'actionnaire perçoit des dividendes et participe aux résultats.
Exemple : Si vous achetez une action Apple, vous êtes propriétaire d'une part minuscule d'Apple Inc.
Allocation d'actifs
Répartition des investissements entre différents types d'actifs (actions, obligations, immobilier) selon le profil de risque et les objectifs.
Exemple : Une allocation 60% actions / 40% obligations est un équilibre classique pour un investisseur prudent.
Assurance-vie
Enveloppe d'épargne polyvalente combinant placements sécurisés (fonds euros) et investissements (unités de compte) avec avantages fiscaux.
Exemple : Vous pouvez retirer votre argent quand vous voulez, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans.
Assurance crédit
Assurance facultative qui couvre le remboursement du crédit en cas d'invalidité, décès ou perte d'emploi de l'emprunteur.
Exemple : Une assurance crédit peut coûter 0,3% à 0,8% du capital emprunté annuellement.
Bourse
Marché organisé où s'échangent des titres financiers (actions, obligations) entre acheteurs et vendeurs.
Exemple : La Bourse de Paris (Euronext) liste les principales entreprises françaises.
CAC 40
Indice boursier représentant les 40 plus grandes capitalisations d'Euronext Paris, indicateur de l'économie française.
Exemple : Si le CAC 40 monte de 1%, les grandes sociétés françaises ont en moyenne augmenté de 1%.
Capitalisation boursière
Valeur totale d'une entreprise à la Bourse, obtenue en multipliant le nombre d'actions par leur prix.
Exemple : Si une entreprise a 1M d'actions à 100 €, sa capitalisation est 100M €.
Crédit à la consommation
Emprunt court ou moyen terme (3 à 84 mois) pour financer des achats personnels, moins réglementé que le crédit immobilier.
Exemple : Un crédit voiture ou crédit personnel sont des crédits à la consommation.
Crédit immobilier
Emprunt long terme garanti par un bien immobilier, offrant généralement des taux plus bas que les autres crédits.
Exemple : Un prêt de 300 000 € sur 20 ans à 3,5% est un crédit immobilier classique.
Défiscalisation
Stratégie légale pour réduire sa fiscalité grâce à des investissements ou des dispositifs spécifiques (Loi Pinel, PER...).
Exemple : Investir via un PER défiscalise votre revenu annuel jusqu'à 10% de vos revenus professionnels.
Dividende
Rémunération distribuée par une entreprise à ses actionnaires, prélevée sur les bénéfices générés.
Exemple : Une action Total rapportant 5% de dividende : 100 € de dividende sur 2000 € de valeur d'action.
DSCR (Dossier de Surendettement)
Procédure légale pour les personnes incapables de rembourser leurs dettes, permettant une réduction ou annulation du passif.
Exemple : Après un DSCR accepté, les dettes peuvent être réduites de 50% ou annulées.
Effet de levier
Utilisation de l'endettement pour amplifier les rendements potentiels d'un investissement (augmente aussi le risque).
Exemple : Emprunter 100 000 € pour acheter un bien de 110 000 € amplifie les gains potentiels de 10%.
Emprunt
Somme d'argent que l'on emprunte à une institution, avec obligation de remboursement selon des modalités préalablement définies.
Exemple : Un emprunt de 10 000 € au taux de 5% pendant 5 ans coûte environ 1 275 € d'intérêts.
Endettement
État d'une personne ou entreprise qui a contracté des dettes. Mesuré par le ratio d'endettement.
Exemple : Un ratio d'endettement de 30% signifie que les dettes représentent 30% des revenus annuels.
Épargne de précaution
Somme mise de côté disponible immédiatement en cas d'imprévu (fonds d'urgence), généralement 3-6 mois de dépenses.
Exemple : Si vous gagnez 2000 €/mois, visez 6 000 à 12 000 € d'épargne de précaution.
Épargne investie
Somme placée dans des actifs (actions, obligations, immobilier) avec l'objectif de générer un rendement supérieur à l'inflation.
Exemple : Les ETF et assurances-vie sont des véhicules d'épargne investie classiques.
Épargne salariale
Dispositif permettant aux salariés de placer une partie de leur rémunération dans un fonds collectif (PEE, PERCO, PER).
Exemple : Une entreprise peut verser une prime sur votre PEE jusqu'à 3 000 € par an sans charges sociales.
ETF (Exchange-Traded Fund)
Fonds indiciel coté en bourse qui réplique la performance d'un indice (CAC 40, S&P 500...) avec des frais très faibles.
Exemple : Un ETF World permet d'investir dans 1600 entreprises mondiales en un seul achat.
FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation)
Fonds permettant d'investir dans des PME innovantes avec réduction d'impôt de 18% ou 25% selon les conditions.
Exemple : Investir 10 000 € en FCPI peut vous faire économiser 1 800 € d'impôts immédiatement.
Fiscalité
Ensemble des impôts, taxes et contributions sociales. La fiscalité des placements varie selon l'enveloppe utilisée.
Exemple : L'impôt sur les plus-values est de 45% hors PEA, mais 0% dans un PEA après 5 ans.
FIP (Fonds d'Investissement de Proximité)
Fonds pour investir dans les PME françaises avec défiscalisation possible (12-25% selon le type d'entreprise).
Exemple : Un FIP PME des moins de 3 ans offre une réduction d'impôt jusqu'à 25%.
Fonds d'urgence
Épargne de sécurité représentant 3 à 6 mois de dépenses, placée sur un support disponible immédiatement.
Exemple : Si vos dépenses mensuelles sont de 1500 €, visez un fonds d'urgence de 4500 à 9000 €.
Fonds euros
Support de placement sécurisé en assurance-vie offrant un rendement faible mais garanti sans risque de capital.
Exemple : Un fonds euros peut rapporter 2-3% annuels garantis, quoi qu'il arrive aux marchés.
Frais de gestion
Coûts prélevés annuellement pour gérer un placement (assurance-vie, PEA, ETF...), exprimés en pourcentage du capital.
Exemple : Un ETF avec 0,2% de frais de gestion coûte 20 € par an sur 10 000 € investis.
Frais bancaires
Ensemble des commissions et frais prélevés par une banque (tenue de compte, mouvements, virements...).
Exemple : Les banques en ligne facturent 0-3 € de frais mensuels, contre 10-15 € en banque traditionnelle.
Impôt
Contribution obligatoire versée à l'État, calculée selon le revenu et les biens possédés. L'impôt sur le revenu (IR) est progressif.
Exemple : Un revenu net imposable de 30 000 € = impôt sur le revenu d'environ 3 300 € en 2025.
Indice boursier
Indicateur de la performance globale d'un marché, calculé à partir de plusieurs actions (CAC 40, S&P 500...).
Exemple : Suivre le CAC 40 donne une vue d'ensemble de la santé de l'économie française.
Inflation
Hausse générale et durable des prix des biens et services, réduisant le pouvoir d'achat.
Exemple : Avec 2% d'inflation, 100 € aujourd'hui ne vaudront que 98 € en pouvoir d'achat l'année prochaine.
Insolvabilité
Situation où une personne ou entreprise est incapable de payer ses dettes avec ses revenus actuels.
Exemple : L'insolvabilité peut conduire à un DSCR (Dossier de Surendettement).
Intérêts composés
Mécanisme où les intérêts générés sont réinvestis et génèrent à leur tour des intérêts, créant un effet boule de neige.
Exemple : 1000 € à 5% pendant 20 ans = 2653 € grâce aux intérêts composés (vs 2000 € en intérêts simples).
Investissement
Placement de capital dans des actifs (actions, obligations, immobilier) avec l'objectif de générer un rendement à long terme.
Exemple : Investir 500 €/mois en ETF pendant 30 ans peut generer un portefeuille de 500 000 €+.
Loi Pinel
Dispositif de défiscalisation immobilière permettant une réduction d'impôt de 12-21% pour achat d'un bien neuf loué.
Exemple : Investir 250 000 € en Loi Pinel peut faire économiser 52 500 € d'impôts sur 6 ans.
LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
Livret d'épargne réglementé écologique avec un taux égal au Livret A, plafonné à 12 000 €.
Exemple : Le LDDS rapporte 3% en 2025, comme le Livret A, mais vos économies financent des projets écologiques.
LEP (Livret d'Épargne Populaire)
Livret réglementé réservé aux revenus modestes avec un taux supérieur au Livret A.
Exemple : En 2025, le LEP rapporte 4%, contre 3% pour le Livret A.
Livret A
Livret d'épargne réglementé garanti par l'État, disponible sans frais avec un taux fixé par les pouvoirs publics.
Exemple : Taux du Livret A en 2025 : 3%, plafonné à 22 950 €.
Obligations
Titres de créance représentant une dette vis-à-vis du détenteur. Vous prêtez de l'argent et recevez des intérêts (coupons).
Exemple : Une obligation d'État à 2% rapporte 200 € d'intérêts par an pour 10 000 € prêtés.
PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Enveloppe fiscale permettant d'investir en bourse avec une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention.
Exemple : Avec un PEA, vos plus-values ne sont imposées qu'à 17,2% de prélèvements sociaux après 5 ans.
PEE (Plan d'Épargne Entreprise)
Dispositif d'épargne collectif proposé par l'employeur aux salariés avec possibilité d'abondement (bonus) patronal.
Exemple : Un abondement employeur de 10% de votre contribution PEE représente une augmentation gratuite de salaire.
PER (Plan d'Épargne Retraite)
Dispositif d'épargne pour la retraite permettant des versements défiscalisés jusqu'à 10% des revenus professionnels.
Exemple : Verser 5000 € en PER réduit votre impôt de 1500 € (à 30% de taux marginal).
PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif)
Ancien dispositif d'épargne salariale fusionné avec le PER, permettant d'épargner pour la retraite avec versements patronaux.
Exemple : Les PERCO existants avant 2023 sont en cours de fusion avec le système du PER.
Portefeuille
Ensemble des placements et investissements d'une personne : actions, obligations, immobilier, épargne...
Exemple : Un portefeuille bien équilibré contient 60% actions, 30% obligations, 10% immobilier.
Plus-value
Gain réalisé lors de la vente d'un actif acheté moins cher. Soumise à l'impôt selon le contexte fiscal (PEA, assurance-vie...).
Exemple : Acheter une action 100 € et la revendre 120 € génère une plus-value de 20 €.
Ratio d'endettement
Pourcentage des dettes par rapport aux revenus annuels. Une bonne pratique est de rester sous 33%.
Exemple : Avec 30 000 € de revenus et 8 000 € de dettes, votre ratio est 26,6%.
Rendement
Revenu généré par un placement (intérêts, dividendes, loyers), exprimé en pourcentage annuel du capital investi.
Exemple : Un rendement de 5% sur 10 000 € rapporte 500 € par an.
Rendement net
Rendement réel après déduction des frais de gestion, impôts et inflation. C'est le chiffre qui compte vraiment.
Exemple : Un placement à 4% de rendement brut avec 1% de frais donne 3% net.
Risque
Probabilité de perdre de l'argent sur un placement. Les actions sont risquées, les obligations moins, les livrets très peu.
Exemple : Les ETF actions World comportent un risque moyen-élevé mais offrent un rendement potentiel plus important.
Retraite par points
Nouveau système de retraite français à partir de 2025, remplaçant progressivement les régimes par annuités actuels.
Exemple : La valeur du point est évaluée chaque année selon les finances du système de retraite.
SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
Placement immobilier collectif permettant d'investir dans l'immobilier sans gestion directe, avec rendement sous forme de loyers.
Exemple : Investir 10 000 € en SCPI rapporte environ 3-4% annuels en loyers nets.
Surendettement
Situation où les dettes dépassent les capacités de remboursement, pouvant mener à un DSCR.
Exemple : Le surendettement concerne environ 500 000 Français chaque année.
Taux d'intérêt
Pourcentage annuel appliqué à un emprunt ou versé par une épargne. Détermine le coût d'un crédit.
Exemple : Un crédit à 2% signifie 2 € d'intérêts annuels pour 100 € empruntés.
Unités de compte
Support d'investissement en assurance-vie répliquant un indice boursier ou un fonds, avec risque mais potentiel de rendement élevé.
Exemple : Les unités de compte permettent d'avoir de la croissance en assurance-vie, contrairement aux fonds euros garantis.
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