Assurance-vie
Un produit d'épargne polyvalent avec avantages fiscaux et facilités de transmission
Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
Un contrat d'épargne avec avantages fiscaux et de transmission
💡 Définition
L'assurance-vie est un contrat d'épargne qui vous permet d'investir sur différents supports (fonds euros, actions, immo) tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, notamment pour la transmission de patrimoine.
Points clés :
- • Avantages fiscaux après 8 ans
- • Transmission du capital aux bénéficiaires facilitée
- • Diversité de supports d'investissement
- • Flexibilité : rachats partiels possibles
Supports disponibles
Fonds euros
Capital garanti
Le capital est garanti. Rendement en baisse ces dernières années mais sécurité maximale.
Unités de compte (UC)
Actions, ETF, OPCVM
Investissement en actions via ETF ou fonds. Potentiel de rendement plus élevé mais capital non garanti.
SCPI (immobilier)
Immobilier locatif
Investissement dans l'immobilier locatif via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Revenus locatifs réguliers.
Avantages fiscaux
💰 Fiscalité après 8 ans
Après 8 ans de détention, les gains bénéficient d'un abattement fiscal :
- • 9 200€ d'abattement pour une personne seule
- • 18 400€ d'abattement pour un couple
- • Au-delà : 7,5% d'impôts + 17,2% de prélèvements sociaux
Exemple : Gains de 50 000€ après 8 ans. Abattement 9 200€ = 40 800€ imposables. Impôts : 40 800€ × 7,5% = 3 060€. Beaucoup moins que sans assurance-vie !
👨👩👧👦 Transmission du patrimoine
L'assurance-vie facilite la transmission du capital aux bénéficiaires désignés :
- • Exonération jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire
- • Au-delà : taxation réduite (20% jusqu'à 852 500€, puis 31,25%)
- • Hors succession : pas de droits de succession
- • Désignation des bénéficiaires simple et modifiable
Avantage : Transmettre 100 000€ à chaque enfant coûte 0€ en droits. En succession classique, ça coûterait ~45 000€ en droits de succession.
🎯 Quand ouvrir une assurance-vie ?
✅ Idéal pour :
- Investissement à long terme (10+ ans)
- Optimisation fiscale après 8 ans
- Transmission de patrimoine
- Complément d'un PEA (diversification des enveloppes)
- Investissement en SCPI (immobilier)
⚠️ Moins adapté pour :
- Investissement à court terme (< 8 ans)
- Actions uniquement (PEA plus avantageux)
- Rachats fréquents (frais plus élevés que PEA)
💡 Notre conseil :
Ouvrez une assurance-vie en complément de votre PEA. Mettez vos actions dans le PEA (meilleurs avantages fiscaux), et votre épargne sécurisée (fonds euros) ou immobilière (SCPI) dans l'assurance-vie.