Assurance-vie
Un produit d'épargne polyvalent avec avantages fiscaux et facilités de transmission
Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
Un contrat d'épargne avec avantages fiscaux et de transmission.
Définition
L'assurance-vie est un contrat d'épargne qui vous permet d'investir sur différents supports (fonds euros, actions, immo) tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, notamment pour la transmission de patrimoine.
Points clés
- Avantages fiscaux après 8 ans
- Transmission du capital aux bénéficiaires facilitée
- Diversité de supports d'investissement
- Flexibilité : rachats partiels possibles
Supports disponibles
Fonds euros
Capital garanti
Rendement
2-3%
Risque
Très faible
Le capital est garanti. Rendement en baisse ces dernières années mais sécurité maximale.
Unités de compte (UC)
Actions, ETF, OPCVM
Rendement
Variable
Risque
Élevé
Investissement en actions via ETF ou fonds. Potentiel de rendement plus élevé mais capital non garanti.
SCPI (immobilier)
Immobilier locatif
Rendement
4-6%
Risque
Modéré
Investissement dans l’immobilier locatif via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Revenus locatifs réguliers.
Avantages fiscaux
Fiscalité après 8 ans
Après 8 ans de détention, les gains bénéficient d'un abattement fiscal :
- 9 200 € d'abattement pour une personne seule
- 18 400 € d'abattement pour un couple
- Au-delà : 7,5 % d'impôts + 17,2 % de prélèvements sociaux
Exemple
Transmission du patrimoine
L'assurance-vie facilite la transmission du capital aux bénéficiaires désignés :
- Exonération jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire
- Au-delà : taxation réduite (20 % jusqu'à 852 500 €, puis 31,25 %)
- Hors succession : pas de droits de succession
- Désignation des bénéficiaires simple et modifiable
Avantage
Quand ouvrir une assurance-vie ?
Idéal pour
- Investissement à long terme (10+ ans)
- Optimisation fiscale après 8 ans
- Transmission de patrimoine
- Complément d'un PEA (diversification des enveloppes)
- Investissement en SCPI (immobilier)
Moins adapté pour
- Investissement à court terme (moins de 8 ans)
- Actions uniquement (PEA plus avantageux)
- Rachats fréquents (frais plus élevés que PEA)
Notre conseil
Allocation recommandée
Profil prudent
- Fonds euros
- 70 %
- UC (ETF)
- 20 %
- SCPI
- 10 %
Profil équilibré
- Fonds euros
- 40 %
- UC (ETF)
- 50 %
- SCPI
- 10 %
Profil dynamique
- Fonds euros
- 20 %
- UC (ETF)
- 70 %
- SCPI
- 10 %
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