95% des gens échouent en bourse parce qu'ils choisissent des actions.
Les ETF éliminent ce problème. Tu achètes un panier de 500 à 5000 actions d'un coup.
🤔 C'est quoi un ETF exactement ?
ETF = Exchange Traded Fund
C'est un fonds qui réplique un indice.
Exemple concret :
Un ETF "S&P 500" achète automatiquement les 500 plus grandes entreprises américaines.
Quand tu achètes cet ETF, tu possèdes un petit bout de chacune de ces 500 entreprises.
Qui gère l'ETF ?
Une grosse banque/société financière (Amundi, Vanguard, iShares, Lyxor...) gère mécaniquement le fonds.
Combien ça coûte ?
Des frais infimes : 0,05% à 0,30% par an.
Comparaison :
- ETF : 0,2% = 20€ par an sur 10 000€
- Fonds géré activement : 2% = 200€ par an sur 10 000€ (et il perd !
✅ Pourquoi les ETF c'est intéressant ?
1️⃣ Diversification automatique
Au lieu de choisir 1 action (grosse chance de te planter), tu achètes 500 actions.
Si l'une s'effondre, c'est 0,2% de perte seulement.
2️⃣ Pas besoin d'être expert
Tu n'as pas besoin de lire 50 rapports financiers.
L'algorithme fait le travail. Toi, tu achètes et tu attends.
3️⃣ Super rentable historiquement
S&P 500 depuis 1980 : +12%/an en moyenne.
Plus rentable que 99% des investisseurs actifs ! (qui paient plus de frais, en plus)
4️⃣ Accès à la bourse avec 50€
Tu ne peux pas acheter une action Apple (trop cher).
Mais tu peux acheter un ETF S&P 500 avec 50€ et posséder 0,0001 action Apple.
📊 Les grands ETF à connaître
Indice S&P 500 (Amérique)
500 plus grandes entreprises USA
- Apple, Microsoft, Google, Tesla, Amazon...
- Performance : +12%/an en moyenne
- Volatilité : moyenne
Meilleurs ETF S&P 500 :
- Vanguard VOO (0,03% de frais)
- iShares IVV (0,03% de frais)
- Lyxor PEA S&P 500 (0,08% en PEA)
Indice MSCI World (Monde entier)
Environ 3000 entreprises dans 23 pays
- Amérique, Europe, Japon, Canada, Australie...
- Performance : +10%/an en moyenne
- Plus diversifié que S&P 500
- Moins volatilité = plus sûr pour débutant
Meilleurs ETF MSCI World :
- Amundi MSCI World (0,38% de frais)
- iShares Core MSCI World (0,20% de frais)
- Vanguard FTSE All-World (0,22% de frais)
Indice MSCI Emerging (Pays en développement)
Chine, Inde, Brésil, Corée du Sud...
- Croissance : 15%+/an potentiellement
- Mais bien plus volatile
- À ajouter progressivement (pas d'emblée)
Comparatif rapide
| Indice | Couverture | Performance | Volatilité | Pour qui ? |
|---|---|---|---|---|
| S&P 500 | Amérique seule | +12%/an | Moyenne | Agressif |
| MSCI World | Monde (60% USA) | +10%/an | Moyenne-basse | Débutant (recommandé) |
| MSCI EM | Pays émergents | +15%/an | Forte | Intermédiaire+ |
🎯 Les 3 stratégies pour investir en ETF
Stratégie 1 : "Je veux la simplicité maximale"
100% MSCI World
• Simple au maximum
• Diversification mondiale
• Performance : 9-10%/an en moyenne
Action :
Achète 1 seul ETF MSCI World
Recommandé pour : débutants, fainéants, personnes avec peu de capital
Stratégie 2 : "Je veux de la diversification"
60% MSCI World + 20% Obligations + 20% Immobilier
• Mieux résister aux crashes boursiers
• Performance : 7-8%/an mais moins volatilité
Action :
3 ETF différents
Recommandé pour : intermédiaires, personnes près de la retraite
Stratégie 3 : "Je veux maximiser la croissance"
50% S&P 500 + 30% MSCI World + 20% MSCI Emerging
• Maximum d'actions = maximum de croissance
• Performance : 11-12%/an mais forte volatilité
Action :
3 ETF avec focus USA/EM
Recommandé pour : agressifs, long terme (> 15 ans)
📈 Exemple réel : simulation 20 ans avec 200€/mois
Cas de Marc : investisseur patient
- ✅ Investit 200€/mois en ETF MSCI World
- ✅ Performance : 9%/an (moyenne S&P)
- ✅ Durée : 20 ans
Résultats :
- 📊 Total investi : 48 000€
- 📈 Valeur finale : 104 500€
- 💰 Gain : +56 500€ (118% de rendement !)
Et le meilleur ? Marc n'a rien fait ! Juste acheté tous les mois et laissé les intérêts composés travailler. 🚀
⚠️ Les erreurs classiques avec les ETF
❌ "Je dois choisir le meilleur ETF"
Non. Il n'y a pas de "meilleur". Les top 5 ETF MSCI World se ressemblent tous.
❌ "Je vais attendre le bon moment"
C'est faux. En 20 ans, ça monte toujours. Démarre maintenant.
❌ "Les frais ne comptent pas"
2% de frais/an = 50% de rendement en moins sur 30 ans. Cherche toujours les frais les plus bas.
❌ "Je vais trader activement"
90% des traders perdent. Avec ETF c'est simple : achète et oublie 30 ans.
❌ "Réagir aux krachs"
Quand ça baisse 30%, c'est le moment d'ACHETER PLUS. Pas de vendre !
❌ "Les ETF sont trop risqués"
Plus risqué que quoi ? Garder l'argent sur un compte courant = PERDRE de l'argent à cause de l'inflation.
🏦 Comment acheter des ETF en France ?
Compte PEA (meilleur choix)
- ✅ Fiscalité ultra-avantageuse après 5 ans
- ✅ Frais quasi-nuls chez certains courtiers
- ⚠️ Limité à 150 000€
- ⚠️ Seulement actions/ETF (pas obligations)
Meilleurs courtiers :
- Trade Republic (0€)
- Fortuneo (0€)
- Boursorama
Compte Titre Ordinaire (CTO)
- ✅ Pas de limite d'investissement
- ✅ Accès à beaucoup plus d'ETF
- ⚠️ Fiscalité moins bonne
Utilisation : après avoir rempli ton PEA (150k€)
Assurance-vie (complémentaire)
- ✅ Fiscalité excellente après 8 ans
- ✅ Transmission à la succession favorable
- ⚠️ Moins de choix d'ETF
Utilisation : épargne moyen terme + diversification
✅ Checklist : ton premier ETF
- J'ai choisi ma stratégie (Simple = MSCI World 100%)
- J'ai ouvert un compte PEA
- J'ai comparé les frais (cherche < 0,40%)
- J'ai acheté mon premier ETF
- J'ai mis un versement automatique
- Je ne regarde pas les prix tous les jours (mauvais pour la santé !)
💡 Points clés à retenir
- 🎯 Les ETF c'est diversification automatique + frais ultra-bas + rendement prouvé
- 🎯 Pour débutant : 100% MSCI World suffit
- 🎯 Horizon minimum : 10 ans (5 ans pour PEA)
- 🎯 Stratégie : acheter régulièrement (DCA), pas essayer de timer le marché
- 🎯 Frais = l'ennemi : cherche toujours les plus bas
- 🎯 Les krachs : c'est du FREE shopping, achète plus !