Les quatre contrats
Même courtier, quatre assureurs différents. Le choix se joue sur les frais de gestion, le rendement du fonds euros et le ticket d'entrée.
Linxea Spirit 2
Crédit Agricole Spirica
- 0 % de frais sur versement
- 0,50 % de frais de gestion sur le fonds euros
- 0,60 % de frais de gestion sur les UC
- Rendement fonds euros 2025 : 3,10 %
- Plus de 700 supports (ETF, SCPI, actions)
- Assureur noté AAA
Le compromis rendement / sécurité le plus large.
500 € minimum
Linxea Avenir 2
Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
- 0 % de frais sur versement
- 0,60 % de frais de gestion sur le fonds euros
- 0,60 % de frais de gestion sur les UC
- Rendement fonds euros 2025 : 2,80 %
- Plus de 900 supports, dont des SCPI
- Gestion pilotée disponible
Pour diversifier largement en unités de compte.
500 € minimum
Linxea Vie
Swiss Life
- 0 % de frais sur versement
- 0,60 % de frais de gestion sur le fonds euros
- 0,80 % de frais de gestion sur les UC
- Rendement fonds euros 2025 : 3,00 %
- Supports immobiliers dédiés
- Assureur Swiss Life
Pensé pour les encours importants (plus de 100 000 €).
2 000 € minimum
Linxea Zen
Apicil
- 0 % de frais sur versement
- 0,60 % de frais de gestion sur le fonds euros
- 0,50 % de frais de gestion sur les UC
- Rendement fonds euros 2025 : 2,70 %
- Interface simplifiée
- 100 % digital
Le plus simple pour une première assurance-vie.
500 € minimum
Pourquoi passer par Linxea
0 % de frais sur versement
Les banques traditionnelles prélèvent 2 à 5 % à chaque versement. Chez Linxea, rien.
Sur 10 000 € versés, 10 000 € sont investis
Frais de gestion bas
0,50 à 0,80 % de frais de gestion, contre 1,5 à 2 % dans une banque classique.
Sur 50 000 €, environ 500 € par an d’écart
Des assureurs installés
Crédit Agricole Spirica, Swiss Life, Suravenir, Apicil : des assureurs notés A+ à AAA.
Le contrat est porté par l’assureur, pas par le courtier
Beaucoup de supports
700 à 900 supports selon le contrat : fonds euros, ETF, SCPI, actions, obligations.
Du 100 % sécurisé au 100 % en unités de compte
Souscription en ligne
Ouverture en une dizaine de minutes, signature électronique, versements depuis l’espace client.
Aucun rendez-vous en agence
Courtier indépendant
Linxea distribue les contrats de plusieurs assureurs, pas une gamme maison.
Il se rémunère sur les frais de gestion
Service client joignable
Des conseillers par téléphone, e-mail et chat, mais aucune agence à pousser la porte.
Tout se règle à distance
Rachats libres
Tu récupères ton argent quand tu veux, en rachat partiel ou total, en 2 à 5 jours ouvrés.
Avant 8 ans, la fiscalité est moins favorable
Fonds euros entre 2,70 et 3,10 %
Rendements 2025 selon le contrat, capital garanti par l’assureur sur cette poche.
À comparer au Livret A, net d’impôt
L'assurance-vie en six points
Le placement préféré des Français, sans le jargon.
Une enveloppe fiscale, pas un produit
L'assurance-vie est comme un "sac" dans lequel tu mets différents placements : fonds euros sécurisés (comme un livret dopé), ETF actions, SCPI immobilières, etc. Tu choisis ce que tu veux mettre dedans.
Le fonds euros : capital garanti
Le fonds euros est garanti par l’assureur : le capital versé ne baisse pas. Rendement 2025 : 2,70 à 3,10 % selon le contrat. C’est la poche sécurisée de ton épargne.
Les unités de compte : plus de rendement, plus de risque
Les UC sont des supports plus dynamiques (ETF, SCPI, actions). Risque de fluctuation mais potentiel de rendement bien supérieur (5 à 8%/an en moyenne). Tu choisis ton niveau de risque.
Fiscalité allégée après 8 ans
Après 8 ans, tu as un abattement fiscal de 4 600€/an (9 200€ en couple) sur les gains. Prélèvement de seulement 7,5% au-delà. C'est LE placement fiscalement le plus intéressant en France.
Un cadre successoral avantageux
En cas de décès, tes bénéficiaires reçoivent jusqu'à 152 500€ chacun sans impôts (versements avant 70 ans). Transmission optimisée de ton patrimoine.
Argent disponible à tout moment
Tu peux récupérer ton argent quand tu veux (rachat partiel ou total). Pas de blocage. Juste, si tu retires avant 8 ans, tu perds une partie des avantages fiscaux.
Comment ouvrir ton contrat
2 minutes
Choisir le contrat
Spirit 2 pour l’équilibre, Avenir 2 pour les UC, Vie pour le patrimonial, Zen pour débuter.5 minutes
Remplir le formulaire en ligne
Identité, situation fiscale, clause bénéficiaire. Aucun papier à envoyer.1 minute
Signer électroniquement
Signature électronique sécurisée, sans imprimante.1 minute
Effectuer le premier versement
Minimum 500 € (2 000 € pour Linxea Vie), par virement bancaire.3 minutes
Choisir la répartition
100 % fonds euros, ou un mélange avec des unités de compte. Modifiable à tout moment.Ensuite
Laisser tourner
Le contrat se suit en ligne : versements complémentaires, arbitrages, rachats.
Environ 15 minutes en tout
Linxea face à une banque traditionnelle
Sur les postes qui pèsent réellement dans le rendement
| Critère | Linxea | Banque classique |
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0 € | 2 à 5 % (200 à 500 €) |
| Frais de gestion annuels | 0,50 à 0,80 % | 1,5 à 2 % |
| Rendement fonds euros 2025 | 2,70 à 3,10 % | 1,50 à 2,50 % |
| Nombre de supports | 700 à 900 UC | 50 à 200 UC |
| Ouverture | 10 minutes en ligne | Rendez-vous, environ 1 semaine |
| Versements | En ligne | Par courrier ou rendez-vous |
| Gamme proposée | Plusieurs assureurs | Gamme maison |
| Conseiller dédié | Non, service client à distance | Oui, en agence |
Sur 20 ans, 50 000 € placés à 4 % brut
- Avec Linxea (0,60 % de frais)
- 89 123 €
- Avec une banque (2 % de frais)
- 73 584 €
- Écart
- +15 539 €
Ce que suppose ce calcul
Trois répartitions possibles
À choisir selon ton horizon et ce que tu acceptes de voir bouger.
Le prudent
Tu ne veux aucun risque de perte
100 % fonds euros
- 100 % fonds euros Spirit 2 (3,10 %)
Capital garanti, rendement connu à l’avance.
Sur 50 000 € : environ 1 550 € par an
L’équilibré
Tu acceptes des fluctuations modérées
60 % fonds euros / 40 % UC
- 60 % fonds euros (poche sécurisée)
- 30 % ETF World
- 10 % SCPI
Viser 4 à 5 % de rendement moyen, risque modéré.
Sur 50 000 € : environ 2 000 à 2 500 € par an en moyenne
Le dynamique
Tu investis sur 15 à 20 ans
30 % fonds euros / 70 % UC
- 30 % fonds euros (poche de sécurité)
- 50 % ETF World et émergents
- 20 % SCPI et actions
Viser 6 à 8 % de rendement moyen sur le long terme.
Sur 50 000 € : environ 3 000 à 4 000 € par an en moyenne
Questions fréquentes
Est-ce que mon argent est en sécurité chez Linxea ?
OUI. Linxea est un courtier, pas un assureur. Ton argent est détenu par les assureurs (Crédit Agricole, Swiss Life, Suravenir) qui sont ultra-solides (notés A+ à AAA). Linxea est juste l'intermédiaire qui te donne accès aux meilleurs contrats. Ton capital est protégé par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) jusqu'à 70 000€ par assuré.
Puis-je vraiment récupérer mon argent quand je veux ?
OUI, totalement. Tu peux faire un rachat partiel ou total à tout moment. Le délai est de 2 à 5 jours ouvrés selon les assureurs. Attention : si tu rachètes avant 8 ans, tu perds une partie des avantages fiscaux (mais tu récupères bien ton argent).
C'est vraiment sans frais d'entrée ?
OUI, 0% de frais sur versement. Sur un versement de 10 000€, tu investis vraiment 10 000€. Les banques classiques prennent 2 à 5% (soit 200 à 500€ de moins investi). C'est l'énorme avantage de Linxea.
Quel contrat choisir pour débuter ?
Pour débuter, prends Linxea Zen ou Linxea Spirit 2. Zen si tu veux du simple et accessible (500€ minimum). Spirit 2 si tu veux le meilleur compromis rendement/sécurité avec un assureur AAA. Tu peux ouvrir plusieurs contrats si tu veux (c'est même recommandé pour diversifier).
Faut-il mettre 100% en fonds euros ou prendre des UC ?
Ça dépend de ton profil. Si tu es très prudent et que tu veux 0 risque : 100% fonds euros (rendement ~3%). Si tu as un horizon long terme (10-20 ans) et que tu acceptes des fluctuations : mixe avec des UC (ETF, SCPI) pour viser 5-7% de rendement moyen. La règle : plus l'horizon est long, plus tu peux prendre de UC.
C'est compliqué à gérer au quotidien ?
NON, ultra-simple. Tu ouvres en 10 min, tu fais tes versements en ligne quand tu veux, et tu peux arbitrer (changer la répartition) en quelques clics. Tu n'es pas obligé de toucher à ton contrat si tu ne veux pas. L'interface Linxea est très claire.
Quelle différence entre Linxea et Trade Republic ?
Trade Republic = CTO/PEA pour investir en actions/ETF avec flexibilité totale. Linxea = assurance-vie pour investir avec un cadre fiscal ultra-avantageux après 8 ans + sécurité du fonds euros. Les deux sont complémentaires. Trade Republic pour le dynamisme, Linxea pour la sécurité et l'optimisation fiscale.
Combien de temps faut-il garder l'assurance-vie ?
Idéalement 8 ans minimum pour profiter de l'avantage fiscal maximal (abattement de 4 600€/an sur les gains). Mais tu peux récupérer ton argent avant si besoin. L'assurance-vie est un placement long terme : plus tu la gardes, plus elle est rentable et optimisée fiscalement.