Plafond du Livret A : toujours 22 950 € en 2026, que faire ?

Le Livret A reste le placement préféré des Français, mais deux chiffres résument sa situation à l'été 2026 : son taux vient de remonter à 1,70 % au 1er août, et son plafond reste figé à 22 950 €, inchangé depuis 2013. Cette combinaison change concrètement la donne pour les épargnants, en particulier ceux qui approchent du plafond. Voici ce que cela signifie et quoi faire.

Le plafond n'a pas bougé : 22 950 € depuis 2013

Contrairement à ce qu'on lit régulièrement, aucun relèvement du plafond du Livret A n'est prévu en 2026. Le montant maximal de versement reste fixé à 22 950 € pour les particuliers, un niveau atteint en août 2013 après un doublement depuis 15 300 €.

Plusieurs associations de consommateurs demandent un relèvement à 30 000 € pour compenser l'inflation cumulée depuis treize ans, mais cette revendication ne trouve pour l'instant aucun relais politique fort. Aucun texte n'est inscrit à l'agenda législatif.

À noter : ce plafond concerne les versements. Les intérêts capitalisés peuvent faire dépasser le solde au-delà de 22 950 € sans que cela pose problème. Pour les associations à but non lucratif, les organismes HLM et les syndicats de copropriétaires, le plafond s'élève à 76 500 €.

Le taux remonte à 1,70 % au 1er août 2026

C'est la vraie actualité de cet été : le taux du Livret A passe de 1,50 % à 1,70 % au 1er août 2026, sur décision du ministre de l'Économie prise sur proposition du gouverneur de la Banque de France. Il s'agit de la première hausse depuis février 2023, après une longue séquence de baisses.

Le même taux s'applique au LDDS (Livret de développement durable et solidaire). Le LEP (Livret d'épargne populaire), lui, se maintient à 2,5 %.

Rappel du mécanisme : le taux est révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août. La formule retient la moyenne semestrielle de l'inflation hors tabac et du taux monétaire de court terme de la zone euro (€STR).

Rendement réel : que reste-t-il face à l'inflation ?

C'est le calcul qui compte vraiment. En juillet 2026, l'inflation s'établit à 2,1 % sur un an selon l'INSEE (après 1,8 % en juin), tirée par l'énergie (+12,6 %) et les services (+2,2 %).

Avec un Livret A à 1,70 % face à une inflation à 2,1 %, le rendement réel reste légèrement négatif : environ -0,4 %. Concrètement, sur un Livret A rempli à 22 950 €, cela représente une perte de pouvoir d'achat d'environ 92 € sur l'année, malgré 390 € d'intérêts nets perçus.

Ce n'est pas une raison pour le déserter : le Livret A reste totalement liquide, garanti par l'État, exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. C'est l'outil idéal pour une épargne de précaution, pas pour faire fructifier un patrimoine.

Qui est réellement concerné par le plafond ?

Selon l'Observatoire de l'épargne réglementée, une minorité de détenteurs atteint effectivement le plafond. Pour la grande majorité des épargnants, la question du relèvement est donc théorique : le vrai sujet est plutôt de constituer une épargne de précaution suffisante, soit 3 à 6 mois de dépenses courantes.

En revanche, si vous êtes au plafond, votre argent excédentaire dort probablement sur un compte courant à 0 %. C'est là qu'il faut agir.

6 actions concrètes si votre Livret A est plein

1) Vérifiez d'abord votre éligibilité au LEP. À 2,5 %, le LEP est nettement plus rémunérateur que le Livret A et bat l'inflation. Il est soumis à condition de revenus, mais environ un foyer sur trois y est éligible sans le savoir. Plafond : 10 000 €. C'est le premier réflexe à avoir.

2) Remplissez le LDDS. Même taux que le Livret A (1,70 %), même fiscalité nulle, même liquidité. Plafond de 12 000 €. C'est le prolongement naturel du Livret A, soit 34 950 € au total d'épargne réglementée disponible.

3) Regardez les comptes à terme et livrets bancaires. Avec une OAT 10 ans au-dessus de 4 % et un taux de dépôt BCE à 2,25 %, certaines banques proposent des offres à terme correctes. Attention : ces produits sont fiscalisés (flat tax de 30 %), donc comparez toujours le rendement net.

4) Ouvrez ou alimentez une assurance-vie en fonds euros. Pour un horizon supérieur à 8 ans, la fiscalité devient avantageuse. Les meilleurs fonds euros retrouvent de la compétitivité dans le contexte de taux actuel.

5) Envisagez un PEA pour l'horizon long. Au-delà de l'épargne de précaution, la partie de votre patrimoine que vous n'utiliserez pas avant 8 à 10 ans mérite un traitement différent. Un PEA investi en ETF diversifiés offre une espérance de rendement supérieure, en contrepartie d'un risque de perte en capital.

6) Ne laissez rien sur le compte courant. C'est l'erreur la plus coûteuse et la plus fréquente. Chaque tranche de 10 000 € laissée à 0 % vous coûte environ 210 € de pouvoir d'achat par an au rythme d'inflation actuel.

Faut-il attendre un relèvement du plafond ?

Non. Construire une stratégie d'épargne en pariant sur une décision politique hypothétique n'a pas de sens. Si un relèvement survenait, vous pourriez toujours réallouer une partie de vos liquidités vers le Livret A à ce moment-là. En attendant, l'argent qui dort coûte cher.

La prochaine échéance à surveiller est la révision du taux au 1er février 2027, qui dépendra de l'évolution de l'inflation et de l'€STR sur le second semestre 2026.

Sources officielles

• Ministère de l'Économie - communiqué sur les taux de l'épargne réglementée : presse.economie.gouv.fr
• Service-public.fr - fiche Livret A (plafond, fonctionnement) : service-public.fr
• INSEE - indice des prix à la consommation : insee.fr
• Banque de France - épargne réglementée : banque-france.fr