Méthode 50/30/20 : piloter ton budget sans te prendre la tête

L'essentiel en bref

Lecture complète : 8 min

1
Divise ton revenu net en 3 catégories : 50% besoins, 30% envies, 20% épargne
2
Automatise tes virements d'épargne dès réception du salaire pour garantir les 20%
3
Ajuste progressivement si tu ne peux pas atteindre 20% d'épargne immédiatement
4
Utilise des sous-comptes ou enveloppes virtuelles pour visualiser chaque catégorie

50%

Besoins

30%

Envies

20%

Épargne

Temps setup

Objectif

Trois enveloppes, un budget lisible

La méthode 50/30/20 divise ton revenu net en trois catégories simples : besoins essentiels, plaisirs maîtrisés et /investissement. Tu sais exactement où va ton argent et tu avances vers tes projets sans frustration.

• 50 % besoins : logement, charges, nourriture, transport…
• 30 % envies : restaurants, shopping, loisirs
• 20 % épargne & investissements : fonds d’urgence, projets, PEA

Résultat attendu

Tu dépenses sans culpabiliser

Tes loisirs sont budgétés → zéro panique à la fin du mois.

Tu épargnes systématiquement

20 % de ton salaire net dirigé vers tes objectifs → progression visible.

Astuce : commence même si tu n’atteins pas exactement 50/30/20. L’important est de progresser chaque mois.

Calcul en pratique

🧮💡 À retenir

L'important n'est pas d'atteindre exactement 50/30/20 dès le premier mois, mais de progresser chaque mois vers cet équilibre. Commence par tracker tes dépenses actuelles pendant 30 jours.

Étape 1 : note ton salaire net

Exemple : 2 000 € nets/mois.

Étape 2 : multiplie

Besoins 50% → 1 000 €
Envies 30% → 600 €
Épargne 20% → 400 €

💡 Tableur Finomo : télécharge notre modèle pour faire le calcul en 2 minutes. Colle ton revenu net, les enveloppes se remplissent automatiquement.

Que mettre dans chaque enveloppe ?

50 % Besoins

• Loyer / crédit immobilier
• Charges (eau, électricité, gaz)
• Courses alimentaires essentielles
• Transports, assurances indispensables

30 % Envies

• Restaurants, sorties, cafés
• Shopping, loisirs, sports
• Abonnements non indispensables
• Bien-être, plaisirs occasionnels

20 % Épargne/Invest

• Fonds d’urgence
• Assurance-vie / PEA / CTO
• Réduction de dettes (remboursement anticipé)
• Projets long terme (apport immo, retraite)

Exemples concrets

Salaire net	Besoins (50%)	Envies (30%)	Épargne (20%)
1 500 €	750 €	450 €	300 €
2 000 €	1 000 €	600 €	400 €
2 500 €	1 250 €	750 €	500 €
3 000 €	1 500 €	900 €	600 €

Plan d’action en 5 étapes

1. Analyse tes 3 derniers mois

Télécharge tes relevés bancaires et catégorise chaque dépense (outil d’agrégation ou tableur maison).

2. Compare avec les enveloppes

Observe si tu dépasses les 50 % sur les besoins ou les 30 % sur les envies. Pas de jugement, juste un constat.

3. Ajuste pas à pas

Réduis progressivement ce qui dépasse : renégocie le logement, trouve des alternatives aux abonnements, fixe un budget loisirs hebdo.

4. Automatise ton épargne

Dès la paie, vire les 20 % vers tes comptes d’épargne/investissement. À compléter avec notre guide sur l’automatisation.

5. Suis mensuellement

Prends 10 minutes à la fin du mois pour ajuster et te projeter sur le suivant. L’objectif est d’être dans la cible moyenne sur l’année.

Conseils et pièges à éviter

✅ Commence par 60/25/15 si 50/30/20 te paraît trop ambitieux, puis ajuste.

✅ Budget différencié pour le couple : base sur les revenus proportionnels.

✅ Inclure les dépenses annuelles (assurances, impôts) en mensualisant leur coût.

✅ Réserve une enveloppe “plaisir perso” pour chaque membre du foyer.

✅ Fais-toi un rappel trimestriel pour recalculer les pourcentages.

Plan express 30 minutes

1. Note ton salaire net et calcule 50/30/20.

2. Liste tes dépenses récurrentes et affecte-les aux catégories.

3. Mets en place un virement automatique de 20 % vers ton épargne.

4. Défini un budget hebdomadaire pour les envies (enveloppe cashback, carte dédiée…).

5. Programmes une revue le dernier dimanche du mois.

Bonus : associe cette méthode à notre liste de contrôle “Tenir ses comptes” pour un combo budget + suivi.