L'essentiel en bref
Lecture complète : 7 min
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Livret A (3%, 22 950€) : accessible à tous, idéal pour votre fonds d'urgence
- 2
LEP (5%, 10 000€) : réservé aux revenus modestes, meilleur taux du marché
- 3
LDDS (3%, 12 000€) : complément au Livret A pour diversifier votre épargne sécurisée
- 4
Tous sont défiscalisés, garantis par l'État et disponibles sans préavis
Vue d'ensemble
Les livrets réglementés : sécurité, liquidité, défiscalisation
Ces trois livrets sont garantis par l'État, rémunérés à taux fixe et exonérés d'impôt. Ils sont parfaits pour l' et les projets à court terme. Mais chacun a son plafond, ses conditions et son intérêt propre.
- • : accessible à tous, plafond 22 950 €, taux 3% net.
- • LDDS : alternative au Livret A avec plafond 12 000 €.
- • : réservé aux revenus modestes, taux 5% net.
Notre recommandation rapide
- 1. Ouvre un Livret A et remplis-le jusqu’au plafond.
- 2. Si tu es éligible, privilégie le LEP (taux 5%).
- 3. Utilise le LDDS comme complément si tu as atteint le plafond du Livret A.
Comparatif 2025
| Critère | Livret A | LDDS | LEP |
|---|---|---|---|
| Taux (janvier 2025) | 3,00% net | 3,00% net | 5,00% net |
| Impôts / prélèvements | Défiscalisé | Défiscalisé | Défiscalisé |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € | 10 000 € |
| Conditions d’accès | Aucune (1 livret/personne) | Résident fiscal français | Sous conditions de revenus |
| Destinations idéales | Fonds d'urgence, projets courts | Complément Livret A | Revenus modestes |
Taux en vigueur susceptibles d’être révisés par l’État. Vérifie les mises à jour semestrielles.
Livret A : la base pour tous
Points clés
- • Accessible à tous (adultes et enfants, un par personne)
- • Taux 3% net, intérêts calculés par quinzaine
- • Plafond 22 950 € (+ intérêts capitalisés possibles)
- • Retraits libres et immédiats : idéal fonds d’urgence
Quand l'utiliser
- • Construire ton fonds d’urgence (jusqu’à la cible fixée)
- • Accueillir ton épargne “tampon” pour dépenses imprévues
- • Placer l’argent destiné à un projet < 2 ans
Une fois le plafond atteint, dirige le surplus vers un LDDS, un LEP (si éligible) ou une assurance-vie.
LDDS : le complément intelligent
Caractéristiques
- • Taux 3% net, identique au Livret A
- • Plafond 12 000 €, intérêts capitalisés hors plafond
- • Dédié au financement de projets durables
- • Un par personne majeure domiciliée fiscalement en France
Stratégie d’utilisation
- • Remplir après le Livret A si tu veux garder ton argent totalement liquide
- • Constituer un matelas pour un projet précis (travaux, mariage, voyage)
- • Découpler ton épargne d’urgence (Livret A) de ton épargne projet (LDDS)
LEP : le livret boosté pour revenus modestes
Ce qui le rend incontournable
- • Taux 5% net : le meilleur rendement garanti du marché
- • Plafond 10 000 € (intérêts capitalisés possibles au-delà)
- • Capital garanti par l’État + quinzaines identiques au Livret A
Conditions d’éligibilité
Tu dois respecter un plafond de Revenu Fiscal de Référence (RFR). Barème 2025 :
| Situation | RFR max |
|---|---|
| Personne seule | 22 419 € |
| Couple sans enfant | 35 875 € |
| Couple + 1 enfant | 41 640 € |
| Couple + 2 enfants | 47 408 € |
| Couple + 3 enfants | 53 175 € |
Vérifie ton RFR sur ta dernière déclaration d’impôt (ligne “Revenu fiscal de référence”).
Pourquoi le privilégier
- • Idéal pour booster ton fonds d’urgence si tu es éligible
- • Peut coexister avec Livret A et LDDS
- • Rendement supérieur à l’inflation (protection du pouvoir d’achat)
Pense à demander l’ouverture à ta banque : elle ne le proposera pas d’elle-même si tu ne le réclames pas.
Stratégie d’épargne recommandée
1. Fonds d'urgence
Remplis ton (et ton si éligible) jusqu'à atteindre 3 à 6 mois de dépenses.
2. Projets courts
Utilise le LDDS pour les projets à horizon 12-24 mois (travaux, vacances, mariage).
3. Épargne excédentaire
Au-delà des plafonds, oriente ton argent vers une ou ton PEA pour chercher plus de rendement.
4. Organisation
Renomme tes livrets dans ton appli bancaire (ex : “Fonds d’urgence”, “Projet travaux”, “Vacances 2025”) pour rester focus.
💡La bonne stratégie livrets
Plan express : optimiser tes livrets en 5 étapes
Note : tu peux cumuler Livret A + LDDS + LEP si tu respectes les plafonds et conditions. L’ordre d’optimisation importe pour maximiser le rendement sans perdre la liquidité.