L'essentiel en bref
Lecture complète : 9 min
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Montant cible : 3 mois de dépenses pour un CDI, 6-12 mois si revenus irréguliers ou entrepreneur
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Placement idéal : Livret A + LDDS (liquides, défiscalisés, garantis par l'État)
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Accès en 48h maximum : évite assurance-vie et PEA qui ont des délais de retrait trop longs
- 4
Plan d'action : 6 mois pour remplir ton fonds avec épargne automatique + coups de pouce exceptionnels
Pourquoi c'est vital
Ton filet de sécurité pour dormir tranquille
Un fonds d'urgence, c'est de l'argent disponible immédiatement pour absorber les coups durs (panne de voiture, perte d'emploi, frais de santé). Sans lui, le moindre imprévu se transforme en crédit coûteux ou en stress permanent. Avec lui, tu gardes le contrôle.
Cible minimale
3 mois de dépenses
Pour un CDI sans enfants. Ajuste à 6-12 mois si tes revenus sont irréguliers.
Accès
48 heures max
Utilise des supports liquides : Livret A, LDDS ou compte espèces non bloqué.
Sans fonds d'urgence…
- • Voiture en panne (800€) → découvert + agios
- • Frais médicaux (500€) → crédit revolving à 15%
- • Perte d'emploi (2 mois) → dette + stress
Combien mettre de côté ?
Montant recommandé par profil
- • CDI sans enfants : 3 mois de dépenses
- • Couple / enfants : 4 à 6 mois
- • Freelance / CDD : 6 à 12 mois
- • Entrepreneur : 12 mois + trésorerie business
Où placer ton fonds ?
- • Livret A : la base (jusqu'à 22 950€)
- • LDDS : complément (jusqu'à 12 000€)
- • Compte espèces de ton courtier si montants supérieurs
- • Évite assurance-vie ou PEA pour cette réserve : délais de retrait trop longs
💡 Rappel : ton fonds d'urgence ne cherche pas la performance mais la disponibilité. S'il te reste de l'argent après avoir atteint ta cible, dirige-le vers ton épargne projet ou ton PEA.
Plan d'action sur 6 mois
1. Calcule tes dépenses incompressibles
Liste toutes les charges fixes : logement, énergie, courses, transport, assurances, crédits, santé, enfants. Additionne pour obtenir un total mensuel réaliste.
Aide-toi de notre modèle ou exporte tes relevés bancaires des 3 derniers mois pour lisser les variations.
2. Fixe ton montant cible
Multiplie ton total mensuel par 3, 6 ou 12 selon ta situation. Exemple : 1 800 € x 6 mois = 10 800 € d'objectif.
Sépare objectif minimum (ex : 3 mois) et objectif confort (ex : 6 mois) pour suivre ta progression.
3. Automatisation mensuelle
Programme un virement automatique dès la paie vers ton livret d'urgence. Vise 10 à 20% de ton revenu net.
En parallèle, réduis les dépenses facultatives (abonnements, sorties) pour accélérer l'épargne.
4. Boost via revenus exceptionnels
Prime, 13ᵉ mois, remboursement d'impôts, ventes d'objets… Dirige-les vers ton fonds jusqu'à atteinte de la cible.
Une seule prime de 1 000 € équivaut à 5 mois d'effort pour un virement mensuel de 200 €.
5. Protège ton fonds
Utilise-le uniquement pour les vrais imprévus. Si tu dois piocher dedans, reconstruis-le dès que possible.
Évite de lier ton fonds à une carte bancaire pour ne pas le dépenser par erreur.
6. Passe à l'étape suivante
Objectif atteint ? Continue tes virements mais oriente-les vers ton épargne projets ou ton PEA pour faire fructifier.
Prêt à investir ? Consulte notre guide pour débuter en investissement.
Tableau de suivi : atteindre ton fonds selon l'horizon
| Objectif | Sur 6 mois | Sur 12 mois | Sur 24 mois |
|---|---|---|---|
| 3 000 € | 500 €/mois | 250 €/mois | 125 €/mois |
| 5 000 € | 833 €/mois | 417 €/mois | 208 €/mois |
| 10 000 € | 1 667 €/mois | 833 €/mois | 417 €/mois |
Personnalise ce tableau dans Google Sheets pour suivre ta progression mois après mois. Ajoute une colonne “réalisé” pour rester motivé.