L'essentiel en bref
Lecture complète : 10 min
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Un ETF World, c’est plus de 3 000 entreprises mondiales dans une seule ligne : Apple, Microsoft, Nestlé, Toyota. Diversification maximale
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Rendement historique moyen : 7 à 8 % par an sur les actions des pays développés, sans aucune gestion de ta part
- 3
Frais très bas : 0,10 à 0,25 % par an, contre 1 à 2 % pour un fonds géré activement
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La stratégie qui marche : 100 €/mois d’ETF World pendant 20 ans, et rien d’autre à faire
L’outil le plus simple pour débuter
Tu achètes une ligne, et dedans tu détiens une fraction de chaque grande entreprise du monde : Apple, Microsoft, Nestlé, Toyota, Samsung, Meta. C’est la diversification maximale en un seul ordre.
Pourquoi ça change tout
100 €/mois pendant 20 ans, à 7 % par an
- Versements cumulés
- 24 000 €
- Intérêts composés
- 28 000 €
- Total
- 52 000 €
Un chiffre à lire correctement
Les principaux ETF World
Trois options, dont une seule suffit. La différence entre elles est bien plus faible que la différence entre investir et ne pas investir.
VWRL (Vanguard) — le choix par défaut
- Couverture
- Monde développé + émergents
- Rendement moyen
- 7,5 %/an
- Frais
- 0,22 %
- Nombre d’actions
- 3 500+
- Disponible chez
- Bourse Directe, Degiro et autres
VUSA (Vanguard USA) — si tu préfères les États-Unis
- Couverture
- Les 500 plus grandes entreprises américaines (S&P 500)
- Rendement moyen
- 8 %/an, plus volatil
- Frais
- 0,04 % — parmi les plus bas du marché
- Le point de vigilance
- Concentration sur un seul pays
- L’argument inverse
- Les États-Unis pèsent ~40 % du marché mondial
SWRD ou AGGH — les alternatives All-World
- Rendement
- 7-8 %/an, comparable
- Frais
- 0,20-0,30 %
- Verdict
- Corrects, mais VWRL reste plus simple
En pratique
Ce qu’il y a réellement dedans
Sur 1 000 € investis en VWRL, voici comment l’argent se répartit géographiquement — automatiquement, et rééquilibré sans que tu t’en occupes.
- États-Unis
- 40 %
- Europe
- 30 %
- Asie-Pacifique
- 20 %
- Marchés émergents
- 10 %
Quelle allocation selon ton capital
Plus le capital grandit, plus il devient utile d’ajouter des poches moins volatiles. En dessous de 5 000 €, ça ne sert à rien.
- Débutant — moins de 5 000 €
- 100 % VWRL
- Intermédiaire — 5 000 à 50 000 €
- 70 % VWRL · 20 % obligations · 10 % cash
- Avancé — plus de 50 000 €
- 50 % VWRL · 30 % obligations · 10 % immobilier · 10 % alternatives
Sur les 10 % d’alternatives
Où acheter
Le choix du courtier se joue sur les frais par ordre, parce que tu vas en passer un par mois pendant vingt ans.
- Bourse Directe — plateforme française
- 5 € par ordre
- Degiro — international
- 0 € sur un achat mensuel programmé
- Vanguard en direct
- Gratuit au-delà de 100 000 € investis
Attention à l’enveloppe
Plan d'action
Cinq étapes. Les quatre premières prennent une semaine, la cinquième dure vingt ans.
Jour 1
Ouvrir un compte chez Degiro ou Bourse Directe
Cinq minutes en ligne, puis une validation sous 24 à 48 h.Jour 1
Virer une première somme depuis ta banque
Les fonds arrivent en un à deux jours ouvrés.Jour 3
Passer ton premier ordre sur VWRL
Cherche le ticker, vérifie la place de cotation, et achète.Mois 2
Programmer l’achat automatique
100 €/mois sur le même ETF, en achat programmé. Automatiser son virement.Les 20 ans suivants
Ne rien faire
Un regard une fois par an suffit, et surtout pas plus. C’est l’étape la plus difficile, et de loin la plus rentable.
À retenir