L'essentiel en bref
Lecture complète : 8 min
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Le PEA offre une fiscalité optimale après 5 ans (exonération impôt sur le revenu)
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Plafond de 150 000 € de versements par personne, idéal pour investir en actions européennes
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Choisissez un courtier avec frais réduits et accès aux ETF indiciels
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Investissez régulièrement (100-500€/mois) pour lisser le risque et profiter des intérêts composés
Pourquoi le est l’enveloppe incontournable pour investir en actions
Après 5 ans de détention, les gains générés dans un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). Vous profitez d’une fiscalité ultra-compétitive tout en conservant votre capital disponible. C'est l'outil idéal pour capitaliser sur les marchés européens avec une discipline long terme.
Versements cumulés
72 000 €
Plus-value estimée
85 000 €
Ces projections ne constituent pas une garantie. L’objectif est d’illustrer la puissance de la capitalisation protégée par le cadre fiscal du PEA.
Les chiffres clés à retenir
- • Plafond de versements : 150 000 € par personne
- • Après 5 ans : retraits libres et exonérés d’impôt sur le revenu
- • Titres éligibles : actions/ de l'UE + certains fonds labellisés
- • Un PEA par personne (réouverture possible même après une clôture)
À qui s’adresse ce guide ?
- • Salariés & indépendants souhaitant investir automatiquement chaque mois
- • Épargnants cherchant une enveloppe fiscale optimale avant le CTO ou l'
- • Investisseurs initiés désireux de structurer un plan indiciel long terme
Checklist d’éligibilité et points de vigilance
Conditions indispensables
- ✓ Être résident fiscal en France (ou assimilé)
- ✓ Avoir au moins 18 ans
- ✓ Un seul PEA par personne (réouverture possible après clôture)
- ✓ PEA Jeune possible pour les 18-25 ans encore rattachés (plafond 20 000 €)
Documents à préparer
- • Pièce d’identité valide
- • Justificatif de domicile < 3 mois
- • Relevé d’identité bancaire (compte courant)
- • Dernier avis d’imposition (souvent demandé)
Vigilance réglementaire
- • Les retraits avant 5 ans entraînent la clôture (sauf cas exceptionnels)
- • Les titres non éligibles (actions US, crypto) sont automatiquement refusés
- • Versements plafonnés à 150 000 € sur la durée de vie du PEA
- • PEA et PEA-PME peuvent être combinés (plafond global 225 000 €)
Comparatif 2025 : les 3 courtiers PEA préférés de la communauté Finomo
Analyse fraîche – Janvier 2025Boursorama Banque
PEA 100% digital – interface solide
• Interface intuitive
• Large catalogue d’ETF éligibles
• Aucun droit de garde
• 0,50€ par ordre (profil Ultimate Trader)
• 1,99€ + 0,05% au-delà de 2 000€ (profil Découverte)
Versements / retraits : 0€
• Investisseur débutant qui veut du confort
• DCA mensuel avec ETF core (CW8, ESE…)
Fortuneo
Offre Fosfo / Optimum pour petits ordres
• Courtage 0€ ≤ 500€ (offre Fosfo)
• Application mobile récente
• Service client réactif
• 0€ si ordre ≤ 500€ (1 ordre/mois)
• 1,95€ par ordre jusqu’à 10 000€ (offre Optimum)
Aucun droit de garde
• Investisseur qui fractionne ses apports
• Budget mensuel 100-500€
Trade Republic*
PEA en déploiement courant 2025
• Application ultra fluide
• Plans d’investissement programmés gratuits
• Frais très bas
• 1€ de frais par ordre au comptant
• Plans programmés 0€ (ETF PEA éligibles)
Pas de droits de garde annoncés
• Investisseur à l’aise sur mobile
• DCA entièrement automatisé
*Lancement PEA Trade Republic annoncé pour 2025 : vérifiez la disponibilité effective avant l’ouverture.
Ouvrir et alimenter son PEA en 6 étapes
Choisir son courtier
Comparez frais, ergonomie et accès aux ETF indiciels. Pensez aussi au service client et aux tutoriels disponibles.
Créer son espace client
Complétez les informations personnelles et fiscales. Prévoyez 10 minutes pour remplir le formulaire d’ouverture.
Déposer vos justificatifs
Téléversez pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB. La signature est électronique.
Répondre au questionnaire MIFID
Il mesure votre expérience, votre patrimoine et votre tolérance au risque. Répondez honnêtement : cela conditionne l’accès aux produits.
Attendre la validation
Le courtier vérifie vos documents sous 24-48 h. Vous recevez ensuite les identifiants et l’IBAN de votre PEA.
Effectuer un premier versement
Virez le montant de votre choix depuis votre compte courant. Les fonds arrivent en 1 à 2 jours ouvrés.
Construire un portefeuille PEA robuste et automatisé
Simuler mon plan avec le coach IA →Calibrez votre effort d’épargne
Commencez par un montant confortable (ex. 150-300€) puis augmentez chaque année de 10%. En dessous de 100€, privilégiez un courtier aux frais réduits (Fortuneo Fosfo, Trade Republic).
Sélection d’ETF indiciels core
- • Amundi MSCI World (CW8) : exposition mondiale pays développés
- • Lyxor MSCI Emerging (PAEEM) : compléter à 10-20% pour les émergents
- • Amundi MSCI Europe (CEU) : biais domestique optionnel
- Vérifiez toujours l’éligibilité PEA auprès de votre courtier avant l’achat (tickers spécifiques).
Industrialisez votre DCA
- • Programmez un virement permanent le lendemain du salaire
- • Utilisez les plans programmés (Trade Republic) ou les ordres à date
- • Rééquilibrez chaque année pour conserver votre allocation cible
Comprendre les coûts & la fiscalité du PEA
Optimisation fiscaleFrais à surveiller
- • Courtage : 0€ à 2€ par ordre selon le courtier
- • Frais de transfert : jusqu’à 150€ (demandez la prise en charge)
- • Frais de gestion : inexistants sur un PEA indiciel
Après 5 ans
- • Gains exonérés d’impôt sur le revenu
- • Prélèvements sociaux (17,2%) dus lors des retraits
- • Retraits partiels possibles sans clôture
Avant 5 ans
- • Retrait = clôture (hors cas exceptionnels)
- • Gains taxés au PFU 30% + prélèvements sociaux
- • Possibilité de transfert vers CTO pour conserver les titres
Rappel : Finomo ne fournit pas de conseil personnalisé. Pour des situations spécifiques (transmission, retraite), rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Les erreurs fréquentes que nous voyons (et comment les éviter)
Clôturer trop tôt
La magie du PEA intervient après 5 ans. Un retrait anticipé fait perdre l’avantage fiscal. Conservez un fonds d’urgence hors PEA pour les imprévus.
Traquer le timing parfait
Contrôler son PEA tous les jours crée du stress. Planifiez un point mensuel et automatisez vos achats pour éviter les décisions émotionnelles.
Acheter des titres inéligibles
Les actions US et crypto sont refusées. Vérifiez toujours le ticker PEA éligible (suffixes FR, EU…). En cas de doute, contactez le courtier.
Tout miser sur un seul ETF
Même un ETF World peut être complété avec un ETF émergent ou Europe pour lisser les cycles économiques. Diversifiez pour amortir les chocs.
Plan d’action express Finomo
Gardez ce plan sous la main pour cocher chaque étape au fur et à mesure.
Validez votre éligibilité et préparez les justificatifs
Ouvrez votre PEA (Boursorama, Fortuneo ou Trade Republic selon votre profil)
Programmez un virement automatique comme base de votre DCA
Achetez vos ETF éligibles PEA (CW8 / CEU / PAEEM) avec l’allocation cible
Rééquilibrez une fois par an et laissez la capitalisation opérer ≥ 5 ans
🎯À retenir absolument
- Un PEA offre un cadre fiscal imbattable : 0% d'impôt après 5 ans
- Les versements sont plafonnés (€225k jusqu'en 2024, €300k en 2025+)
- Les ETF indiciels (MSCI World, CAC 40) sont les meilleures options pour débuter
- Automatisez vos versements et ignorez les fluctuations court terme
- Laissez les intérêts composés jouer : dans 20 ans, votre PEA aura doublé voire triplé
Conclusion
Ouvrir un en 2025 reste l'un des meilleurs leviers pour faire travailler votre argent avec un cadre fiscal imbattable. En combinant versements automatiques, indiciels et discipline, vous construisez un patrimoine qui s'apprécie année après année grâce aux .
Retenez ceci : commencez petit, restez régulier, évitez de paniquer pendant les baisses et laissez le temps jouer en votre faveur. Votre futur vous remerciera.