Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse permet de dynamiser son épargne sur le long terme en participant à la croissance des entreprises. Historiquement, les marchés actions offrent l'un des meilleurs rendements parmi les classes d'actifs sur longue période – en moyenne autour de 6 à 8 % par an avant inflation sur les grandes bourses mondiales sur plusieurs décennies.
À titre indicatif, le principal indice boursier français, le CAC 40, a délivré sur 30 ans un rendement total (avec dividendes réinvestis) voisin de 7 % par an en moyenne. Cela surpasse de loin les placements sans risque.
Cependant, qui dit rendement supérieur dit aussi risque plus élevé à court terme. Les actions peuvent connaître des fluctuations importantes. C'est pourquoi il est crucial d'investir en bourse avec un horizon de placement long (au moins 5 à 10 ans, idéalement plus) afin de lisser ces variations.
Le duo ETF + PEA : simplicité, diversification et fiscalité avantageuse
Pour profiter des atouts de la bourse sans y consacrer trop de temps ni payer trop de frais, les ETF logés dans un PEA constituent une solution particulièrement efficace pour les particuliers.
Qu'est-ce qu'un ETF ?
Un ETF (Exchange Traded Fund), également appelé tracker, est un fonds indiciel coté en Bourse qui réplique un indice boursier. Par exemple, un ETF CAC 40 investit dans les 40 principales entreprises françaises de l'indice CAC 40, un ETF MSCI World reproduit la performance d'un panier de plus de 1 500 actions mondiales.
L'ETF permet d'obtenir instantanément une diversification sur des dizaines voire des centaines de valeurs, avec des frais de gestion très bas (souvent 0,1 à 0,3 % par an, contre 1 à 2 % pour un fonds classique).
Qu'est-ce que le PEA ?
Le Plan d'Épargne en Actions est une enveloppe fiscale réservée aux résidents fiscaux français majeurs, qui vise à encourager l'investissement en actions européennes. Le PEA offre une exonération d'impôt sur les gains au-delà de 5 ans de détention (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent).
Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements pour un PEA classique en 2025. Il ne peut contenir que des titres éligibles : actions d'entreprises ayant leur siège dans l'UE/EEE, ainsi que des fonds/ETF investis à au moins 75 % en actions européennes.
Pourquoi l'association des deux est-elle puissante ?
En utilisant des ETF dans votre PEA, vous combinez les avantages : diversification globale facile, simplicité et gain de temps, frais minimes, et avantage fiscal du PEA.
Comment démarrer votre portefeuille ETF dans un PEA ?
1. Choisissez un courtier ou une banque
Optez de préférence pour une banque en ligne ou un courtier spécialisé qui pratique des frais de courtage réduits sur le PEA. Comparez les tarifs : certains courtiers en ligne permettent d'investir sur Euronext avec des frais inférieurs à 0,5 % par ordre.
2. Ouvrez votre PEA
La procédure d'ouverture est similaire à celle d'un compte titres ordinaire. Vous devrez remplir un formulaire avec un questionnaire sur votre connaissance des marchés. Un premier versement sera à effectuer pour activer le plan (souvent 10 € symboliques).
3. Alimentez régulièrement et de manière programmée
La bourse est volatile, il est donc souvent recommandé de lisser ses investissements dans le temps. Par exemple, si vous disposez d'une épargne de 5 000 € à investir, vous pourriez décider d'étaler vos achats sur 5 mois à raison de 1 000 € par mois. Mieux encore, prenez l'habitude d'investir tous les mois une somme fixe.
4. Sélectionnez vos ETF
Un portefeuille très simple et efficace peut être constitué avec 2 ETF seulement : un ETF Monde et un ETF Émergents. En 2025, plusieurs ETF PEA répliquent ces indices via des techniques synthétiques ou des paniers de titres éligibles.
5. Passez vos ordres et suivez votre plan
Une fois les ETF choisis, il ne reste plus qu'à acheter les parts. Sur votre PEA, placez un ordre d'achat pour l'ETF voulu. Répétez chaque mois avec votre nouvel apport.
Bonnes pratiques et erreurs à éviter
Adoptez une vision long terme
Le PEA vous incite de toute façon à penser à 5+ ans pour l'avantage fiscal, mais pensez plutôt en 10, 15, 20 ans. Sur des périodes de 15-20 ans, les marchés actions mondiaux ont quasiment toujours dégagé un rendement positif significatif.
Réinvestissez les dividendes
Si vous utilisez des ETF à capitalisation, cela se fait automatiquement. Si vous avez des titres ou ETF à distribution, pensez à redéployer les dividendes perçus en achetant d'autres parts.
Ne paniquez pas lors des baisses
Les baisses du marché peuvent être vues comme des périodes de "soldes" où vos achats mensuels vous permettent d'acquérir plus de parts pour le même montant. Maintenir son plan de versement automatique, quel que soit le climat, est une bonne discipline.
Diversifiez suffisamment, mais pas trop
Deux ou trois ETF bien choisis peuvent suffire pour une excellente diversification globale. Inutile d'empiler 10 ETF qui se chevauchent.
Surveillez les frais et la fiscalité
Profitez de l'abri fiscal du PEA le plus longtemps possible. Faites attention aux frais de transaction : évitez de multiplier les achats/ventes inutiles.
Conclusion
En 2025, investir en bourse via ETF et PEA est une stratégie judicieuse pour faire fructifier votre patrimoine. Elle allie rendement, simplicité et fiscalité avantageuse. Commencez modestement mais régulièrement, tenez-vous informé un minimum, et rappelez-vous que la bourse récompense la patience.