Le vrai coût de ta banque
Frais cachés courants
| Type de frais | Fréquence | Coût moyen/an |
|---|---|---|
| Carte bancaire | Annuel | 45€ |
| Tenue de compte | Mensuel | 24€ |
| Retraits hors réseau | Variable | 15€ |
| Frais découvert | Ponctuel | 80€ |
| Frais international | Variable | 35€ |
| TOTAL | 199€/an |
Objectif : réduire à 0€ ou proche de 0€.
Solution 1 : Négocie avec ta banque actuelle
Profils qui peuvent négocier
- Clients > 3 ans sans incident
- Revenus mensuels > 1500€
- Plusieurs produits (compte + épargne + crédit)
Script de négociation
Email au conseiller :
Objet : Demande d'exonération frais bancaires Bonjour [Nom], Client depuis X ans, je constate des frais de carte/tenue de compte pour XXX€/an. Plusieurs banques en ligne proposent ces services gratuits. Avant d'envisager un changement, pouvez-vous étudier une exonération totale ou partielle ? Merci de votre retour.
Résultats attendus
- Banques traditionnelles : remise 30-50% (rare 100%)
- Banques en ligne : déjà quasi gratuit
- Si refus → passe à la solution 2
Solution 2 : Ouvre un compte en ligne gratuit
Top 3 banques 100% gratuites
1. Boursorama Banque
- Carte Visa gratuite
- Pas de frais de tenue de compte
- Découvert autorisé sans frais (jusqu'à 100€)
- Retraits gratuits dans le monde entier
- Condition : 1000€ de revenus/mois OU 5000€ d'épargne
2. Fortuneo
- Carte Mastercard gratuite
- Tous services en ligne gratuits
- Assurance moyens de paiement incluse
- Condition : 1200€ de revenus/mois
3. Hello bank! (BNP)
- Carte Visa gratuite
- Réseau BNP (dépôts chèques/espèces en agence)
- Application mobile top
- Condition : 1000€ de revenus/mois OU 1 transaction/mois
Solution 3 : Double compte (optimal)
Stratégie hybride
Banque traditionnelle (compte dormant)
Garde-le pour :
- Dépôts d'espèces/chèques
- Crédit immobilier
- Relation conseiller (si utile)
Limite les frais : carte basique + 1 virement/mois
Banque en ligne (compte principal)
Utilise pour tout le quotidien :
- 0€ de frais
- Meilleurs taux épargne
- Application moderne
Économie moyenne : 150-180€/an
Résultat attendu
Avant :
- Frais carte : 45€
- Tenue compte : 24€
- Divers : 30€
- Total : 99€/an
Après (banque en ligne) :
0€/an
Économie : 100-200€/an selon ton profil
Prochaines étapes
- Optimise ton budget global avec la méthode 50/30/20
- Explore les meilleures offres d'épargne